Perbankan Islam - atau Bank Perdagangan Biasa -[merged: shahgti]

Gemukkkkkkk

financial planning?
dari perspektif individu, ini membantu financial planning.  kerana ianya fixed amount over time, perlukah anda buat early settlement atau gunakan excess funds untuk laburkan yang membawa keuntungan lebih tinggi?  lagipun dalam financial planning, early settlement digalakkan kalau kita ambil conventional financing, bukan islamic financing.  dalam financial planning, dinasihatkan ambil loan kereta se-pendek boleh, bukan buat early settlement kan?  kenapa?

kebaikan dan keburukan?
saya akui, islamic banking ada advantages (contoh: fixed amount & protection from economic turmoil seperti zaman 1997-1998 yang affect companies dan individu) dan disadvantages (contoh: tak membantu dalam early settlement & nampak mahal but over 20-30 years?).  sistem ini masih tidak sempurna.  dan usaha sentiasa berjalan memperbaikinya.  sedangkan percubaan mencapai kata sepakat pun adalah salah satu dari usaha itu.

persoalan:
kenapa tak ada orang pernah terfikir yang sebelum kewujudan islamic banking, korang dah lama terdedah kepada konsep islamic banking?  tak sedarkah yang car loan tu fixed amount over a period of time?  kenapa takde siapa buat aduan pasal tak dapat harga murah kalau buat early settlement?  setakut diskaun beberapa ratus ringgit saja, memadaikah?

emm.. islamic banking ada bagi diskaun tak kalau buat early settlement?  aku pun tak tau.


edited untuk tambah headings.

[ Last edited by  Gemukkkkkkk at 27-4-2007 02:47 PM ]

shahgti

Originally posted by Gemukkkkkkk at 27-4-2007 09:35 AM
islamic banking salah dari segi konsep atau perlaksanaan?  mahal?  dari bank mana?  yang juga menjalakan perniagaan conventional financing?  (ini catchnya).  adakah ianya salah sistem islamic financing atau bank yang mengambil kesempatan?  

betul sangat tu, that is my point. perlaksanaannya yg patut kita question & bank juga mengambil kesempatan, yg jadi buruk ialah nama 'islamik banking'. Ahmad seorang islam tapi dia berzina. yg buruk sepatutnya Ahmad, tapi dia sudah kasi malu sama islam sebab nama dia Ahmad.

islamic banking mengamalkan jual-beli.  anda beli dari bank pada harga itu.  awal atau tidak, harga itu tetap.  sepertimana kalau anda jual harta anda pada orang lain dan bayarannya berkala.  sanggupkah kurangkan harga?  habis tu, apa profit yang ada?  ini kerana pengambilan untung pun over a period of time. jika loan RM200K jadi RM300K dalam masa 30 tahun, fahamilah yang ini bermaksud bank cuma untung RM100K selepas 30 tahun nanti.  bak kata orang melayu, berbaloikah bank berhabis RM200K untuk anda sekarang dan tunggu 30 tahun lagi untuk untung? sedangkan jika bank gunakan RM200K sekarang untuk tujuan lain, bank mungkin untung RM100K dalam masa 2 tahun sahaja.  perbandingan:  apa bezanya anda sendiri mahu rumah yang dibeli pada harga RM200K sekarang dapat dijual pada harga RM300K dalam masa 2 tahun nanti.

As pengguna yg membuat perancangan utk buat Loan Reduction & early settlement, anda hendak amik dgn konvesional bank or islamic banking? mahu selamatkan duit anda RM50k (contoh) atau mahu sedekah RM50k itu kpd pemegang saham bank isle yg kaya raya itu atas nama islam? ohh.....terpaksa jugak sebab lebih islamik utk sedekah RM50k dari menyelamatkan RM50k itu utk pendidikan anak2?  what for tiap2 tahun withdraw EPF utk loan reduction kalau terpaksa sedekah duit tu kpd tokey bank ye tak. saya atas tanggungjawab sayangkan sistem bank islam yg baru nak bertapak kat Msia ni menyeru pihak yg berkenaan utk buat sesuatu. memang semua bank termasuk bank islam nak serve their share holder to get the highest profit margin, tapi jgnlah melampaui batas. lebih2 lagi buruknya pandangan & imej terhadap islam kalau bank islam sendiri tak boleh bertolak ansur & loosen syarat2nya agar pengguna dpt menyelamatkan beribu2 ringgit duit titik peluh berkerja dari ditelan oleh so call 'islamic banking'. are you willing to sedekah RM50,000 kpd share holder bank islam yg dah memang kaya raya, or instead guna duit itu utk pendidikan anak2 anda?

conventional financing, nampak murah bila buat early settlement.  kenapa?  kerana treasury function mereka sudah pun cover all bases dalam masa 5 tahun pertama.  sebab itu tak dibenarkan anda jual harta anda dalam masa itu.  tahun 6 sehingga tahun 30 merupakan pengambilan untung semata-mata.  anda nak buat early settlement pun digalakkan supaya boleh bank gunakan duit itu untuk dapatkan keuntungan lain.  'duit atas duit'. itu dari perspektif bank.

yg ni quote dari tulisan seorang financial planner yg personally involve dgn consultation utk pengguna2 miskin yg nak berjimat utk cari saving utk hari tua mrk.

BENARKAH BANK ISLAMIK BERMURAH HATI BERI DISKAUN (IBRA')?

Bank Islamik menyatakan mereka bermurah hati, apabila mereka memberikan diskaun atau rebet (ibra') apabila anda melakukan early settlement (penyelesaian awal). Memang benar mereka beri rebet bilaa nda selesai awal, tapi adakah diskaun ini something yang unik dan istimewa, atau sekadar amalan biasa pihak Bank yang dijadikan gimmick untuk islamik loan?

Dari contoh pinjaman rumah tadi, setelah membayar pinjaman rumah selama 10 tahun (total payment RM84,000), nilai full settlement untuk loan konvensional adalah RM 86,655. Anda bayar RM 84,000, hanya untuk mengurangkan baki pinjaman sebanyak RM 13,345. Ini yang orang dulu mengamuk, bayar punyalah banyak, tapi baki pinjaman baru berkurangan sikit. Kebanyakan bayaran selama ni, hangus sebagai interest (bayaran lebih) kepada Bank konvensional sahaja. Ini yang banyak dijadikan modal oleh islamik Bank untuk condemn sistem interest oleh Bank konvensional, kononnya tak telus. Padahal, orang mengamuk sebab mereka takde knowledge about sistem pengiraan loan.

Kalau anda pakai loan islamik, setelah bayaran 10 tahun RM84,000, anda buat full settlement, Bank islamik akan tolak RM 84,000 dari harga jualan RM 250,944. Baki hutang sepatutnya RM 166,944. Tetapi oleh kerana anda selesaikan pinjaman awal, maka Bank islamik minta bayaran RM 86,655 sahaja lah. Lagi RM 80,289 kira diskaunlah, rebet ibra' dariBank islamik. Banyak tuh RM80,000 diskaun, mana nak dapat? Kan Bankislamik bermurah hati.

Padahal, nilainya sama sahaja dengan full settlement loan konvensional. Tapi diwar-warkan seolah olah Bank islamik sangat bermurah hati kasi diskaun RM80,000. Sedangkan dari sudut teknikal, apabila anda selesaikan pinjaman lebih awal, pihak Bank TIDAK BERHAK UNTUK TUNTUT INTEREST/ PROFIT untuk baki tempoh pinjaman. Mereka hanya berhak ke atas tempoh sebelum penyelesaian awal sahaja. Lainlah kalau early settlement RM86,655, tapi Bank islamik kira bayar RM50,000 sajalah, itu baru, real diskaun.

Cuba anda bandingkan sendiri, nilai early settlement dari loan konvensional dan loan islamik? Yang mana lebih murah? Kadangkala early settlement dari islamik loan lebih tinggi sedikit dari loan konvensional kerana mereka kenakan penalti caj yang lebih tinggi. Whatever it is, untuk kepastian, cuba anda selidik sendiri dan semak betulkan ada diskaun seperti yang dinyatakan, atau sekadar GIMMICK SAHAJA?

Yang menjadi masalah sekarang, loan islamik tidak memgambil kira bayaran lebih yang anda lakukan untuk kurangkan profit yang dicaj keatas loan anda. Ini berlaku terutamanya dalam pinjaman kereta dan pinjaman peribadi islamic banking. Selagi pinjaman tidak fully-settled, apa jua bayaran lebih tidak dikira untuk kurangkan total profit. Ini berbeza dengan loan konvensional di mana anda boleh bayar lebih untuk kurangkan baki pinjaman anda. Baki pinjaman berkurangan, interest yang dikenakan juga berkurangan.

sistem islamic financing atau bank yang mengambil kesempatan?

my opinion bank memang mengambil kesempatan. contohnya menakut2 pengguna tentang fluctuating BLR. mrk suggest customer amik fixed rate selama 30 tahun sampai kita mampus . bank tak untung kalau terlalu ramai pengguna yg ada kesedaran nak buat loan reduction & early settlement. rugi wooo business mcm ni sebab customer sudah pandai buat financial planning, customer sudah pandai baca buku Azizi Ali. bank lebih suka kalau pengguna semua bodoh dan serve loan sampai habis tenure sampai mampus supaya bank boleh kutip sebanyak2nya profit.

Gemukkkkkkk

tidak boleh buat early settlement?
fixed rate tidak bermakna tidak boleh buat early settlement.  bank yang buat conventional financing memang suka pemiutang-pemiutang bodoh untuk serve the loan sampai full tenure.  

partial loan reduction & early settlement?  benarkah tiada?  ini kali pertama saya dengar yang sistem islamic financing tak ada 'rebate' (the term used).

tiada rebate untuk early settlement?
setahu saya, kalau buat early settlement under islamic financing, bank akan akan bagi rebate.  biasanya rebate ini akan sebabkan jumlah settlement hampir sama saja samada islamic financing atau conventional financing.  ada beza pun, few thousands saja.

partial loan reduction pula?
setahu saya juga, kalau buat partial loan reduction, sama treatment dan net effect samada under islamic financing atau conventional financing.  ini kerana bank akan re-calculate dan determine payment baru.

perbezaan ciri-ciri financing product menyebabkan perbezaan amaun?
janganlah compare apple to orange.  tiada guna compare skim islamic financing against conventional financing sedangkan kadarnya, cara kiraan (daily/monthly), tenure, etc adalah berbeza.  

sejak bila jurang perbezaan menjadi rapat?
untuk pengetahuan anda, hanya baru 1-2 tahun ini sahaja banks offer products under skim islamic financing dan conventional financing yang hampir sama dalam kadar dan cara kiraannya.  jadi bagaimana dikatakan berjaya compare apple to apple dedulu?

ini pengalaman saya (dahulu semasa bekerja) dari 2 bank yang ada both conventional dan islamic financing.  jadi kes kawan anda tu amat pelik.  apa kata bagi further details?  bank mana?


penindasan?
tak perlulah berkata tentang penindasan.  kalau nak stretch the concept, kita boleh katakan muslims yang tak sokong sistem islamic banking sebagai menindas muslims yang terpaksa tanggung kos tinggi demi menyokong sistem islamic banking, bukankah begitu?  kerana kalau ada volume, cost akan di-spread ke customer base yang lebih tinggi --> financing cost yang murah untuk individu.  betul?
kalau pasal penindasan, tak akan habis tuduh-menuduh akhirnya..


edited untuk tambah headings.

[ Last edited by  Gemukkkkkkk at 27-4-2007 02:47 PM ]

Muntz

Aku nak tanya korang.. camner pulak dgn finance charges utk bank Islam.. adakah ianya Islamic? Tak silap aku utk kad kredit bank Islam aku diorang ada letak finance charges bergantung berapa besar pinjaman. Adakah itu boleh diterima?

Camner pulak personal loan yg diorang letak kadar keuntungan 5.5%, tapi kalau bayar lebih lama, jadi 5.7%, adakah itu sesuatu yg Islamik? Pada asas apa mereka meletakkan keuntungan tersebut? Adakah bersandarkan jual beli emas atau apa2? Sori aku agak bodo sikit hal banking nie.

Gemukkkkkkk

profit rate=riba?  ada bezakah?
kadar keuntungan tu --> rate.  cuma satu cara untuk sampaikan maklumat dalam bentuk matematik.  itu saja.
bank kenakan caj tinggi kerana lagi lama anda berhutang, lagi tinggi risiko dan kos kepada bank.  jadi, bank akan pass down kos, risiko dan unnsur untung (sudah semestinya) ini kepada anda dalam bentuk kadar keuntungan itu.  asas untuk derive the rate comes from many factors (biasanya treasury function yang akan lead the study).  ianya islamik.  tapi diakui, ramai salah anggap itu riba.  

contoh:  saya beli kereta RM100K.  saya jual pada anda RM150K.  profit saya RM50K atau dalam bentuk percentage, profit saya ialah 50%.  orang cuma nampak kuman (50%) tapi tak nak tengok gajah (transaksi) itu.  profitkah atau ribakah itu?

kad kredit?
pasal kad kredit, my previous employer tak ada buat product ini jadi tak dapat la nak komen.  off-hand, saya rasa ianya islamik.  walaupun ramai selalu kata ianya tak islamik, ramai juga kata profit rate itu riba.  sedangkan pendapat itu salah.
jadi, ini cuma tunjukkan yang ramai suka bercakap tapi tak nak ambik tahu dan belajar terlebih dulu.


edited untuk tambah headings.

[ Last edited by  Gemukkkkkkk at 27-4-2007 02:41 PM ]

shahgti

Originally posted by Gemukkkkkkk at 27-4-2007 12:41 PM
fixed rate tidak bermakna tidak boleh buat early settlement.  bank yang buat conventional financing memang suka pemiutang-pemiutang bodoh untuk serve the loan sampai full tenure. partial loan reduction & early settlement?  benarkah tiada?  ini kali pertama saya dengar yang sistem islamic financing tak ada 'rebate' (the term used).

islamic banking ada rebate & boleh buat loan reduction tapi tak byk yg pengguna boleh save. sebab tu kesemua financial planner yg aku jumpa tak rekomen islamic banking kalau nak buat saving utk pendidikan anak2 & hari persaraan. my 2 cents.

Gemukkkkkkk

punca perbezaan amaun?
ok. setahu saya cuma beza few thousands berbanding conventional banking, kalau buat early settlement.  ini kerana dedulu, banks offer conventional products yang lebih murah berbanding islamic financing products (competitive strategy backed by funds).  kadar lebih rendah, blr + 0%, diskaun, daily rest instead of monthly rest, etc.  sudah tentunya ini rendahkan early settlement amount.  bukan sebab islamic financing itu yang tak bagus.

cuma sekarang barulah banyak islamic financing products yang competitive menyaingi conventional financing products.  

recommendations financial planners mungkin outdated?
oleh kerana financial planners biasanya speak from experience dan previous products, sudah tentunya kena update data dulu baru boleh renew recommendations, kan?

edited untuk tambah headings.

[ Last edited by  Gemukkkkkkk at 27-4-2007 02:39 PM ]

Gemukkkkkkk

err in my first posting #56, saya terikut-ikut sebut islamic loans tanpa disedari.  tapi selepas itu saya gunakan perkataan financing pula.  rasa macam tak sesuai pula guna perkataan 'loan'.  konsep islamic financing ialah jual-beli, jadi mungkin lebih sesuai guna perkataan hutang/debt.

shahgti

Originally posted by Gemukkkkkkk at 27-4-2007 01:17 PM
punca perbezaan amaun?
ok. setahu saya cuma beza few thousands berbanding conventional banking, kalau buat early settlement.  ini kerana dedulu, banks offer conventional products yang lebih mura ...

since you know well about islamic banking, boleh tolong share tak kat sini any pakej pembiayaan rumah islamic banking yg boleh menandingi konvensional bank utk membolehkan pengguna mengurangkan beban jumlah besar total pembayaran di akhir pembiayaan kelak. tolong beri nama pakej pembiayaan & nama bank secara specific sebab aku nak pergi sendiri bank tersebut utk buat pertanyaan & mintak mrk buat contoh calculation. produk bank konvensional mcm HSBC contohnya mrk ada pakej HomeSmart yg membolehkan peminjam membuat extra prepayment pd bila2 masa tanpa caj atau notis. the more peminjam deposit, the more they can save their money. meaning peminjam boleh transfer terus gaji masuk ke akaun bank tersebut dan menikmati pemotongan interest berganda krn interest dikira secara DAILY REST, the lower the prinsipal the lower we save. ini cerita utk mengelakkan interest puluh ribu riggit at the end of loan tenure.

[ Last edited by  shahgti at 27-4-2007 03:56 PM ]

Gemukkkkkkk

saya sekarang dah bertahun dalam industri perkilangan la.  dah bertahun tinggalkan industri perbankan le.  mana la dok ikut trend atau development pasal semua ni lagi.

apa yang anda mahu tu, lebih bersifat mencari ciri-ciri produk yang menepati citarasa anda.  jika ianya ada pada islamic financing product, adalah ia.  jika ianya ada pada conventional financing product, adalah ia.  

ciri-ciri ini bukan disebabkan ianya ciri-ciri islamic atau conventional.  ciri-ciri ni wujud disebabkan bank yang ingin sediakan ciri-ciri ini.  samada ianya untuk islamic atau conventional, itu pilihan bank sendiri.

kalau bank nak promote conventional products, bank letaklah ciri-ciri itu di sana.  kalau bank nak promote islamic products, it will do the necessarylah..

boyan

woohooo sini rupanya lubuk perbincangan. ok repost question. before that tq for enlightening posts dari gemukkk and shahgti.

** Soalan ***

basically under islamic home financing, apa jadi bila rumah terbengkalai? jika pembeli still kene bayar rumah walaupun rumah tak dapat, apa benda2 yang mewajibkan pembayaran tu? particular bab ni because akad dia is basically 'saya belikan untuk kamu dan jual balik ngan untung, bayar berjadual etc'. what's there to pay when there's nothing to get in the end?

ataupun adakah akadnye sebenarnya macam ni

'saya belikan untuk kamu dan jual balik ngan untung, kamu bayar berjadual. tapi kalau rumah tak siap gak, kamu still kene bayar duit yang saya keluarkan untuk beli rumah kamu'.

mini question pasal akad ni ialah.... kalau both sides mutually agree, akad ni kira halal kan? because both sides dah agree and dah tau all possible risks. but on the other hand, without taking into consideration mutual agreement, adakah akad ni zalim? dan jika zalim, adakah ianya masih sah/halal di sisi islam?

*** Observation ***

Gemukkkk ada bring up certain points to observe.... good ones actually...

1) kenapa bank still promote conventional loan gile... bagi diskaun, extra added value etc..
2) but at the same time diaorg tak bagi pun the same service pada islamic financing
3) jadi di sini islamic financing dianaktirikan

rasanya gemukkkk hendak memberitahu basically bank keberatan nak buat islamic loan cos rugi. and conventional loan lagi untung. betulkan kalau salah.

yup semua tu betul. but those points should again give you the answer.

again, simple analogy. dua produk tin susu, susu kambing ngan susu unta. susu kambing ni profit margin rendah.

susu unta profit margin tinggi.

consumers don't really care jenis susu, diaorg just nak susu (aku nak umah aku oooiii)

kenapa nak jual susu kambing... untung dah la sikit... baik jual susu unta je. tapi sebab ada org suruh (gomen), so kita pun jual la.

so sekarang ape dah jadi? org mesti nak beli susu kambing, cos apparently benda tu merugikan penjual = menguntungkan pembeli.

in this case, apa penjual buat? naikkan harga susu kambing (higher profit rates)... and bagi diskaun sikit (zero entry package, free legal fees etc) kat susu unta.

point is, again, to max out profit. that's it. maxxxxxxxxx out profit. tu je. buat la apa2 susu pun, they just want to max out profit in the end.

so basically my theory (ni tak betul ni, just assumptions)... both produk * takeup volume will end up with the best profit taking margin in the end, with different pricing / discounting strategies.

*** Perlukah islamic banking? ***

My personal opinion, perlu. Semua muamalat kene buat secara islamic la kan. Macamana nak buat?

The step to create syariah panel untuk cek benda2 ni dan kuarkan islamic financing ni dah ada. Bagus. step pertama.

So apa roadblock dia? The volume is still going after conventional loan. Kenapa tak ramai nak pegi for islamic financing? Ini benda2 yang perlu diaddress further.  Apa sebab orang tak amik islamic financing, dan how to get them to take islamic financing?

Ada dua possibilities aku nampak
- current islamic financing tidak menguntungkan pengguna dan masih bermasalah
- current islamic financing sebenarnya sudah pun cukup baik, tapi muslims sendiri yang dah lemah pegangan and nak benda yang senang (conventional)

Either case, what's the solution?

[ Last edited by  boyan at 9-5-2007 11:26 AM ]

PrinceOfNorth

fuiyo.. panjang lebar seh perbincangan nih.. bagi aku senang je..
penah ada kawan atas kawan aku pegi bukak akaun bank rimau..
kerani tu tanya.. nak ayam potong ke ayam sembelih.. ofkoz le jawab ayam sembelih.. n kerani tu pun buatkanlah akaun al wadiah tu pada dia...dapatle die akaun ayam semelih. bagus gak kerani tu tanya camtu.. senang faham!

berbalik pada tajuk.. bagi aku senang je.. my prinsip,
yg penting halal dulu letak kat depan.. kalo orang kata.. beli ayam potong le murah seringgit.. aku tetap beli ayam sembelih..
sbb makanan halal begitu penting bagi diriku ini.. dan ramai yang berpendapat begini.. tapi sayangnya...cuma pada bab makanan sahaja.. ha lagi satu bab kawin, bab lain? bab negara? bab urusan harian? tak ramai yang betul2 mengira halal haramnya..

bagi produk pembelian rumah.. ada aritu aku dah pegi survey banyak jugak produk2 islamik banking di pasaran.. and boleh kata semua kerani pakat dok suruh amik hat konvensional.. i wonder y aa?? and aku rasa apa yg boyan cakap pasal susu kambing n unta tu.. maybe ada benarnya.. berdasarkan pengalaman aku sendiri dalam bisnes.. sudah tentu sales produk yang bagi profit margin tinggi dulu.. watper nak sales yang profit rendah?

for islamic home loan.. ada dua jenis dah sekarang ni.. satu yang biasa korang dok cakap tu la.. fixed loan.. tetapkan rates sampai matang.. but ada satu lagi jenis loan skang ni.. iaitu rate untung ditetapkan pada maximum 10 persen misalnya.. but if blr rendah rate akan ikut rendah di tambah 0.25% dari kadar blr. and ada bank yang offer sampai 8.8% maximum rates.aku rasa kat sini pun dah banyak untung dah.  means la ni dah ada banyak pilihan.. pandai2 la cari dalam banyak2 produk halal tu yang mana lebih sesuai untuk kita.. tak perlu lah dibandingkan produk halal dengan yang haram. banyak bezanya..

bila makin ramai amik islamic loan.. makin banyaklah produk yang akan keluar.. makin rendah lah kadar keuntungan yang di ambil. jgn hanya fikir anda amik produk islamik.. maknanya kenyang perut share holder saja.. cuba fikirkan pulak berapa banyak zakat yang dibayar? bank konvensional bayar zakat ke? contohnya bank rakyat baru2 ni declare bagi zakat berpuluh2 juta bagi keuntungan last year. kemana duit zakat tu pergi? bukan untuk kita jugak ke?

teringat pesan somebody kat aku.. nak jadi kaya.. kayakan dulu kawan2 keliling hang.. dengan mudahnya hang akan ikut kaya sekali. dulu2 au tak faham.. tapi la ni bila aku bisnes.. aku faham benda ni.. but kaya yang bernilai.. ialah kaya dengan harta yang halal.. kalo ditakdirkan aku tak kaya di dunia pun takpe.. janji aku senang di akhirat..  wallahua`lam.


anyway tahniah pada shahgti n gemokkk for ur good posting.. leh gak belajar2..

dexa

Originally posted by shahgti at 27-4-2007 01:34 AM


akad lafaz tu ikut aliran mazhab imam syafie. pendapat mazhab lain kalau ikut praktis yg ada sekarang ni pun dah memadai. aku beli barang kat Jusco ke, Tesco ke tak pernah lafaz akad pun.

tak kiralah ikut mazhab mana pun
yang saya utarakan --
lafaz akad tu  bila buat jual beli
dalam perbankan islam -
ada  lafaz 'akad dia

memang la kalau u beli barang kat tesco or giant
none will say anything -
u bukan beli secara runcit or lambak macam kat pasar tani

but then the practise is good though
kalau bagus dan kita buat - tak salah undang2
no reason why we not practise it --
not gonna change the fact we bought the stuff -
it is just  seems polite  not to mention -
a good practice in muamalat --

stargate

yup serupa beli air tin coke kat dalam mesin, masuk duet kuar tin..itu pun dikira akad juga

stargate

Dalam bank islam sundri mana ada lafaz akad..yg ada sign aggreement jer...baru ni ako apply mastercard bank islam, ako sebagai customer sign dulu kat aggreement tuh..tp bagi pihak bank tak sign lagi..ikut zaharuddin musti sign sggreemnt antara peminjam dan pemberi pinjam sign dalam satu majlis..

stargate

Bab loan rumah ni bank2 arab yg ada kat Malaysia i ni dan yg akan bertapak di Malaysia ini akan melaksanakan islamik loan yg lenih baik dan rendah keuntungan yg mereka ambil nanti, dan berbeza dari bank islam yg ada sekarang ini..mungkin satu persaingan akan datang..tungguuuuuu!!!

yusrin

tunggu bole....
jgn lelama sangat da la

PrinceOfNorth

mmg betul kata stargate.. al rajhi kalo tak silap aku dah promote produk home loan depa.. namanya aku tak ingat.. tapi depa tak pakai konsep BBA.. bai bithaman ajil.. tapi apa tah.. tapi last die sebut mutanaqisoh.. for latest info..leh check ngan dorang lah.. aku pun takde la dapat kamsen apa2 pun..

stargate

Yup betul tuh, Kuweit finance house,bank Qatar pun mungkinj guna konsep tersebut.

PrinceOfNorth

something sure.. its better a lot then what we have now in islamic banking market.. moga makin hari.. makin maju perbankan Islam.. insyaAllah..