4 Fasa Pengurusan Kewangan Peribadi, Anda Dimana?

Cari-Ghafar

Perbincangan melibatkan kewangan peribadi meliputi banyak aspek yang perlu diteliti dan dikenal pasti, untuk memastikan setiap individu dapat manfaat yang maksima dengan kos yang minima. Artikel ini akan membincangkan beberapa fasa pengurusan kewangan peribadi yang menjadi teras dan perkembangan idea dalam pengurusan kewangan peribadi.

Foto: Carian Internet

Fasa Simpanan
Fasa ini adalah fasa permulaan yang paling utama. Fasa penyimpanan adalah perkara tunjang yang menjadi mantera kepada para pelabur mega dalam dunia. Simpanan yang 'gemuk' menunjukkan kematangan pengurusan kewangan peribadi yang mapan. Ianya diperlukan dalam banyak fasa pengurusan kewangan peribadi seterusnya disamping menjadi legasi kepada keturunan kita yang akan datang.


Fasa Perlindungan
Perlindungan dibuat apabila kita sudah mempunyai sedikit simpanan yang susah untuk dikumpulkan. Pada fasa ini melihatkan individu memindahkan risiko yang akan mengambil simpanan tadi, kepada satu organisasi lain. Organisasi ini dipanggil syarikat insurans atau takaful.


Risiko seperti sakit adalah menjadi punca terbesar kehabisan dana simpanan yang dibuat tadi. Ini adalah kerana kos-kos yang tidak dijangka akan hadir ketika kita sakit. Pindahkan risiko tersebut kepada organisasi yang lain dengan sedikit caruman bulanan/ tahunan yang menguntungkan dikemudian hari. Apabila musibah berlaku, simpanan akan kekal dan tidak terusik.

Foto: Carian Internet

Fasa Pelaburan

Fasa ini dilakukan apabila sejumlah simpanan telah cukup untuk dilaburkan. Pelaburan berfungsi untuk menambah simpanan sedia ada. Ia melibatkan pengurusan portfolio pelaburan yang dikawal oleh kita sendiri. Namun, jika simpanan masih 'kurus' jangan berani untuk melabur dalam akaun yang mempunyai risiko yang besar.


Antara pelaburan yang popular adalah saham dan hartanah. Kedua-dua jenis pelaburan ini mempunyai risiko dan peluang untuk menggandakan pelaburan dengan cara tersendiri. Namun sebelum bergerak ke fasa pengurusan kewangan peribadi ini, moleklah sekiranya kita lengkapkan dengan ilmu disamping simpanan yang 'gemuk'


Fasa Wasiat
Mengikut Prof. Datin Dr. Azizan Baharuddin dari Institut Kefahaman Islam Malaysia (IKIM), kira-kira sebanyak RM 60 bilion aset terdiri seperti hartanah dan wang dari pelbagai institusi kewangan masih tidak dituntut oleh rakyat Malaysia. Harta tersebut tidak bertuan dan masih tergantung, seriuskah masalah ini?


Wasiat dibuat seseorang itu sebelum meninggal dunia supaya harta yang dikumpul dapat dijadikan legasi dan diwariskan kepada keturunan yang akan datang. Contoh terbaik adalah sultan-sultan dalam negara kita. Kekayaan mereka adalah hasil dari kekayaan nenek moyang mereka yang diwarisi. Keturunan mereka dihormati bukan setakat status sosial, tetapi kesanggupan nenek moyang mereka untuk mencipta legasi yang kekal sepanjang zaman.

Foto: Carian Internet

Kesemua fasa di atas adalah fasa asas dalam perkembangan pengurusan kewangan peribadi. Ianya perlu diikuti secara tertib supaya keupayaan kewangan peribadi boleh dimaksimakan sehabis mungkin dengan kos yang minima. Penyesuaian kesemua fasa ini bergantung kepada kewangan individu yang berbeza mengikut keperluan, umur dan pendapatan.
Sekarang anda di tahap mana? Mari mulakan…! -CARI

syidarohim

thanks for sharing

moonbug

Fasa baru nak bernafas

haryatie

fasa nak tunggu pencen...
rumah da ada, kreta da ada, saving ada la sikit..
utk ank2 biar la dia org cri sendri dan kumpul sendiri
sbb aku dulu pun cri sendri.. da kerja baru la kumpul sikit2..

deekhan

di awan awangan

Arissamaisarah

Sape penah invest kat public mutual.komen please

yangsemb

Thks for sharing this {:smile

Foxey

No 4 belum lagi

misssakura

fasa 4 belum lagi

anony-mous

Fasa 1 i skip fasa 2 & 3 ada. Fasa 1 susah nak achieve. Tlg iols

Boomibulat

Setakat ni fasa ke laut dalam..

tejaswani

I'm very impressed with your article; you've included a lot of valuable information. Thank you for sharing your knowledge.

<a href="https://digitalmarketingintelugu.in/1000-social-bookmarking-sites-list-2021/">1000 Social BookMarking Sites List</a>

green~tea

All 4..  semua serba sedikit lah.. takde la kepuk2 level kayangan punnn

Fasa simpanan.. ada la kat tabung haji skek, asb1 skek, asb 2 skek, asb 3 skek, koperasi skek, amanah hartanah bumiputra skek, maybank smartcash skek..  kwsp etc tu toksah citer la dah mmg mende wajib... so those yang super low risk, steady dividends (3% - 7%) i mmg classify under savings ni je lah...  

Fasa perlindungan..  masuk semua jenis... aia ada beberapa jenis i amek, etiqa pun beberapa jenis.. medical card 2, retirement fund, hibah, takaful, life, critical illness... both ada apps yg boleh laa kita refer and guna.. aia ada apps sendiri yg lagi user friendly,  nak claim pun semua mudah and cepat bank in.. etiqa ada apps smile... not as user friendly as aia punya.. cuma nya etiqa punya dividend lg banyak  compared to AIA (11.67% vs 9.1%) for retirement fund, i masuk both....

Fasa pelaburan... ni sbnrnya yang i start dulu masa mula2 keje dulu.. buat loan beli tanah2, dulu2 murah lagi... then i tried public mutual, cwa... now semua unit trust (cwa PM) i dah stop and i focus to maybank asset management (MAM) je... financial advisor pun sgt bagus keep in touch dgn i almost every week.. free service je and memang di jaga walau i ke mana2 branch negeri lain pun... started unit trust under maybank ni dengan amanah hartanah bumiputra AHB yang kasi 2X dividend setahun, dah siap potong zakat.. then baru lah i register unit trust lain under maybank... byk products and good dividends..

Fasa wasiat.. ni i baru start.. masuk hibah, etc and i also engage lawyer syariah sbb i anak laki sorang je, tu pun hasil dari perkahwinan dgn ex husband.. so to protect my harta, i kena engage lawyer mana nak amanahkan, mana nak lantik pemegang amanah, mana yang i hibahkan direct to husband sekarang.. gitu lah... husband i pun dah siap2 settlekan wasiat hibah dia sume... parents dia pun dah awal2 bahagi nama siap2.. konsep family kitorang, there is no such thing as properties ada 2 nama.. 1 property, 1 nama sahaja dalam tu.. ni semua utk memudahkan urusan pusaka nnti2.. korang sure penah dgr properties yang ada 1/32 bahagian laa berbaris2 nama dalam geran... semua ni menyusahkan pentadbiran harta.. nak jual takleh nak manfaatkan pun tak buleh.. nak bayar cukai hasil pun takde mood sbb lot lidi jeeee... hujung2 kerajaan amek balik ... mcm tu lah melayu hilang tanah.... faham